Como aumentar seu balanço (2024)

Um investidor ou banqueiro experiente pode dar uma olhada no balanço patrimonial e perceber rapidamente o desempenho do negócio. Os números não mentem. É por isso que você precisa ter seu balanço em boa forma se quisercontrair um empréstimo comercialou atrair investidores. Este artigo irá orientá-lo sobre como construir um balanço patrimonial forte – que se mantenha forte contra crises financeiras repentinas. Um balanço forte podefaça do seu negócio um investimento atrativopara crescer e garantir seu futuro.

O que torna um balanço forte?

Um balanço patrimonial fornece um instantâneo do total de ativos, dívidas epatrimônio líquidoem um momento no tempo. Desempenha um papel crucial na sua capacidade de garantir financiamento através de um empréstimo ou investidor. Estes são os principais atributos de um balanço forte:

  • Mais ativos do que passivos.A pedra angular de um balanço forte é ter mais ativos do que passivos. Para administrar um negócio com sucesso, você precisa de mais dinheiro entrando do que saindo.
  • Ativos líquidos positivos.Os ativos líquidos são o valor dos seus ativos depois de pagar as suas obrigações. Se você tiver muitos ativos depois que tudo estiver liquidado, seu balanço estará em uma posição forte. As empresas com activos líquidos positivos tendem a ter melhor desempenho em crises económicas do que as empresas com posições de activos líquidos baixas. O ativo líquido é calculado utilizando a seguinte fórmula: (total do ativo imobilizado + total do ativo circulante) — (total do passivo circulante + total do passivo a longo prazo) = ativo líquido.
  • Ativos fortes.Os ativos por si só não tornarão o seu balanço saudável. Seus ativos devem ser ativos e valiosos para serem considerados contribuições positivas. Mesmo que seu estoque seja valioso no papel, ele não vale tanto se você não o movimentar. Um balanço patrimonial forte geralmente possui ativos que agregam valor agora, em vez de valor potencial posteriormente.
  • Contas a receber saudáveis.Você pode ter todas as vendas do mundo, mas se nãoconfigurar um processo de contas a receber, sua empresa ainda poderá ter dificuldades para receber o pagamento. Os devedores que demoram a pagar as suas contas podem causar danos reais a uma empresa. Contas a receber saudáveis ​​refletem positivamente em seu balanço.

Para sua informação

Ativos são o que sua empresa possui, como bens e equipamentos. Passivos são o que sua empresa deve.

3 maneiras de analisar um balanço

Antes de analisar seu balanço patrimonial, você precisa aprender alguns índices contábeis importantes. Estes incluem o índice de liquidez corrente, o índice de endividamento e o índice de capital de giro.

1. Índice atual.

O índice de liquidez corrente da sua empresa, calculado dividindo o ativo circulante pelo passivo circulante, mostra quanto dinheiro você tem para executar as operações. Esforce-se para obter uma proporção atual de 1,5 ou superior.

2. Rácio dívida/capital próprio.

Esse índice mede o valor do patrimônio líquido disponível para cobrir as dívidas do negócio. Quanto menor o índice, melhor a empresa estará posicionada para enfrentar uma recessão econômica. O índice de endividamento é calculado dividindo o passivo total pelo patrimônio total dos acionistas. Odemonstração do patrimônio líquido, também conhecido como patrimônio líquido, é a quantia de dinheiro que o proprietário da empresa receberia se os ativos da empresa fossem liquidados e todas as dívidas fossem pagas. Mantenha esse índice o mais baixo possível para um balanço forte.

3. Índice de capital de giro.

Isso é calculado dividindo o ativo circulante pelo passivo circulante. A maioria das pequenas empresas deseja um índice de capital de giro positivo. Capital de giro negativo significa que você não tem dinheiro suficiente para financiar operações e pode sinalizar que precisareduzir custos operacionaisou descarregar ativos.

Dica

Tente calcular essas proporções manualmente pelo menos uma vez por mês para mantê-las frescas em sua mente.

4 maneiras de fortalecer seu balanço

Pensar em balanços não é a parte mais emocionante de ser proprietário de uma pequena empresa. No entanto, se você deseja posicionar seu negócio para crescimento ouaumentar o fluxo de caixa, construir um balanço de fortaleza deveria ser um objetivo sério.

“Muitas pequenas empresas apenas olham para a entrada e saída de dinheiro”, disse-nos Ben Richmond, gerente nacional da Xero. “O balanço é importante porque dá uma visão completa do seu negócio.”

Cada negócio é diferente, por isso não existe uma solução única para fortalecer suas finanças. Considere usar algumas ou todas essas estratégias para melhorar sua demonstração de fluxo de caixa e balanço patrimonial.

1. Aumente o seu rácio dívida/capital próprio.

É senso comum que uma empresa geralmente fica melhor com menos dívidas e mais dinheiro no balanço.

“Se você chegar a uma relação dívida/capital realmente baixa, poderá usá-la para levantar capital”, disse Richmond.

Para melhorar essa parte dos ativos do seu negócio, você precisa gerar mais vendas que possam ser usadas para pagar dívidas. Você também pode ter que descarregar ativos, como equipamentos de escritório ou imóveis. Aumentar o seu rácio dívida/capital irá fortalecer o seu balanço, melhorarfluxo de caixae colocá-lo em posição de buscar o crescimento.

2. Reduza a saída de dinheiro.

Um défice de fluxo de caixa significará rapidamente o fim de uma pequena empresa, e é por isso que reduzir a saída de dinheiro é uma forma eficaz de melhorar o seu balanço e resultados financeiros. Para otimizar o fluxo de caixa, Richmond aconselhou mapear diferentes cenários para a saída de dinheiro do negócio, incluindo o pior, o melhor e o provável cenário. Se o seu cenário provável se parecer muito com o pior cenário possível, encontre maneiras dereduzir drasticamente os custos do negócio, Richmond disse.

Você sabia?

O fluxo de caixa negativo ocorre quando há mais dinheiro saindo de uma empresa do que entrando.

3. Crie uma reserva de caixa.

Além de gerenciar as entradas e saídas de dinheiro, monitorar a quantidade de dinheiro mantido em seuconta poupança empresarialé crucial, disse Val Steed, diretor de contadores daZoho. Você pode usar esse dinheiro para emergências ou para aproveitar uma oportunidade inesperada. Sem dinheiro na reserva, talvez você precise lutar para garantir o financiamento rapidamente.

“Minha regra geral é: até que você construa sua reserva ou equilíbrio protetor, um terço volta para as operações, um terço é investido de volta no negócio para melhorar o crescimento e um terço é a retenção”, disse Steed. .

4. Gerenciar contas a receber.

Receber o pagamento é um grande desafio para todos os proprietários de pequenas empresas. Quanto mais tempo as contas não são pagas, mais pressão isso exerce sobre o fluxo de caixa. Steed disse que para melhorar o balanço patrimonial e o fluxo de caixa, concentre-se na gestão de contas a receber. Isso não significa enviar um e-mail de lembrete de fatura e deixar por isso mesmo. Também não significa pedir ao seu vendedor que tente cobrar o valor devido. Em vez disso, exige que você coloque alguém no comandocobrança de contas vencidasusando persistência, paciência e educação.

“Nunca coloque um vendedor de volta em uma conta ruim”, disse Steed. “O vendedor permanece sempre no papel de mocinho.”

Simplifique a contabilidade da sua empresa

Você deve considerar fortemente o usomelhor software de contabilidade para pequenas empresaspara ajustar as finanças da sua empresa. Os programas de contabilidade podem gerar balanços edemonstrações de fluxo de caixaautomaticamente, em vez de criá-los manualmente. O software também reduz o erro humano e elimina a entrada manual ineficiente de dados.

O melhor software de contabilidade é fácil de usar e pode ser integrado ao seu banco e outros aplicativos de negócios. Se você implementar um software de contabilidade para pequenas empresas, poderá simplificar significativamente suas finanças e se colocar no caminho da construção de um balanço patrimonial sólido.

Mike Berner contribuiu para este artigo. Algumas entrevistas com fontes foram realizadas para uma versão anterior do artigo.

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Dona Fuscaldo,Funcionário escritor

Donna Fuscaldo é redatora financeira sênior da business.com e tem mais de duas décadas de experiência escrevendo sobre empréstimos, financiamentos e investimentos empresariais para publicações como Wall Street Journal, Dow Jones Newswires, Bankrate, Investopedia, Motley Fool e Foxbusiness. com. Mais recentemente, ela foi colaboradora sênior da Forbes, cobrindo a interseção entre dinheiro e tecnologia antes de ingressar no business.com. Donna conquistou seu nome nos mercados financeiros e de pequenas empresas, escrevendo centenas de artigos de negócios oferecendo conselhos, análises criteriosas e cobertura inovadora. Suas áreas de foco na business.com incluem empréstimos comerciais, contabilidade e benefícios de aposentadoria.

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