Métodos de pagamento (2024)

Não perca negócios potenciais para os concorrentes negligenciando diferentes opções de pagamento que poderiam ser atraentes para o seu comprador internacional. Explore vários métodos de pagamento e encontre o que melhor se adapta às suas necessidades.

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Muitas empresas americanas novas na venda de produtos dos EUA no exterior esperam ou preferem ser pagas antecipadamente. Embora o risco de não pagamento seja zero se você fizer negócios dessa forma, você corre o risco de perder negócios ao ignorar os concorrentes dispostos a oferecer aos compradores melhores opções de pagamento. Considere métodos de pagamento mais atraentes, conforme descrito neste artigo e nos vídeos que o acompanham.

Métodos de pagamento

Para ter sucesso no mercado global atual e ganhar vendas contra concorrentes estrangeiros, os exportadores devem oferecer aos seus clientes condições de vendas atrativas, apoiadas por métodos de pagamento apropriados. Como receber o pagamento integral e dentro do prazo é o objetivo final de cada venda de exportação, um método de pagamento apropriado deve ser escolhido cuidadosamente para minimizar o risco de pagamento e, ao mesmo tempo, acomodar as necessidades do comprador. Conforme mostrado na figura 1, existem cinco métodos principais de pagamento para transações internacionais. Durante ou antes das negociações do contrato, você deve considerar qual método na figura é mutuamente desejável para você e seu cliente.

Métodos de pagamento (1)

Pontos chave

  • O comércio internacional apresenta um espectro de riscos, que causa incerteza sobre o momento dos pagamentos entre o exportador (vendedor) e o importador (comprador estrangeiro).
  • Para os exportadores, qualquer venda é um presente até o recebimento do pagamento.
  • Portanto, os exportadores desejam receber o pagamento o mais rápido possível, de preferência assim que o pedido for feito ou antes que a mercadoria seja enviada ao importador.
  • Para os importadores, qualquer pagamento é uma doação até o recebimento da mercadoria.
  • Portanto, os importadores querem receber as mercadorias o mais rapidamente possível, mas atrasam o pagamento o máximo possível, de preferência até depois de as mercadorias serem revendidas para gerar rendimento suficiente para pagar ao exportador.

Dinheiro adiantado

Com condições de pagamento adiantado, um exportador pode evitar o risco de crédito porque o pagamento é recebido antes da transferência da propriedade das mercadorias. Para vendas internacionais, as transferências bancárias e os cartões de crédito são as opções de adiantamento de dinheiro mais utilizadas, disponíveis para os exportadores. Com o avanço da Internet, os serviços de garantia estão a tornar-se outra opção de pagamento antecipado para pequenas transações de exportação. Porém, exigir o pagamento antecipado é a opção menos atrativa para o comprador, pois gera um fluxo de caixa desfavorável. Os compradores estrangeiros também estão preocupados com o fato de as mercadorias não serem enviadas se o pagamento for feito antecipadamente. Assim, os exportadores que insistem neste método de pagamento como única forma de fazer negócios podem perder para concorrentes que oferecem condições de pagamento mais atraentes. Aprender mais sobreDinheiro adiantado.

Notas de crédito

As cartas de crédito (LCs) são um dos instrumentos mais seguros disponíveis para os comerciantes internacionais. Uma LC é um compromisso de um banco em nome do comprador de que o pagamento será feito ao exportador, desde que os termos e condições estabelecidos na LC tenham sido cumpridos, verificados através da apresentação de todos os documentos exigidos. O comprador estabelece o crédito e paga ao seu banco para prestar esse serviço. Uma LC é útil quando é difícil obter informações de crédito confiáveis ​​sobre um comprador estrangeiro, mas o exportador está satisfeito com a qualidade de crédito do banco estrangeiro do comprador. Uma LC também protege o comprador, uma vez que nenhuma obrigação de pagamento surge até que as mercadorias sejam enviadas conforme prometido. Aprender mais sobreNotas de crédito.

Coleções Documentais

A cobrança documental (D/C) é uma operação pela qual o exportador confia a cobrança do pagamento de uma venda ao seu banco (banco remetente), que envia os documentos que seu comprador necessita ao banco do importador (banco cobrador), com instruções liberar os documentos ao comprador para pagamento. Os recursos são recebidos do importador e remetidos ao exportador por meio dos bancos envolvidos na arrecadação em troca desses documentos. Os D/Cs envolvem o uso de um saque que exige que o importador pague o valor nominal à vista (documento contra pagamento) ou em uma data específica (documento contra aceitação). A carta de cobrança contém instruções que especificam os documentos necessários para a transferência da titularidade da mercadoria. Embora os bancos atuem como facilitadores para os seus clientes, os D/C não oferecem nenhum processo de verificação e recursos limitados em caso de não pagamento. D/Cs são geralmente mais baratos que LCs. Aprender mais sobreColeções Documentais.

Conta aberta

Uma transação de conta aberta é uma venda em que as mercadorias são enviadas e entregues antes do vencimento do pagamento, o que nas vendas internacionais normalmente ocorre em 30, 60 ou 90 dias. Obviamente, esta é uma das opções mais vantajosas para o importador em termos de fluxo de caixa e custo, mas é consequentemente uma das opções de maior risco para um exportador. Devido à intensa concorrência nos mercados de exportação, os compradores estrangeiros pressionam frequentemente os exportadores para termos de abertura de conta, uma vez que a concessão de crédito pelo vendedor ao comprador é mais comum no estrangeiro. Portanto, os exportadores que estão relutantes em conceder crédito podem perder uma venda aos seus concorrentes. Os exportadores podem oferecer condições competitivas de conta aberta, ao mesmo tempo que mitigam substancialmente o risco de não pagamento, utilizando uma ou mais das técnicas adequadas de financiamento comercial abordadas mais adiante neste Guia. Ao oferecer termos de conta aberta, o exportador pode procurar proteção extra utilizando seguro de crédito à exportação.

Consignação

A consignação no comércio internacional é uma variação da conta aberta em que o pagamento é enviado ao exportador somente após a mercadoria ter sido vendida pelo distribuidor estrangeiro ao cliente final. Uma transação de remessa internacional baseia-se num acordo contratual em que o distribuidor estrangeiro recebe, gere e vende as mercadorias ao exportador, que retém a propriedade das mercadorias até que sejam vendidas. É evidente que exportar em consignação é muito arriscado, uma vez que o exportador não tem qualquer garantia de pagamento e as suas mercadorias estão num país estrangeiro nas mãos de um distribuidor ou agente independente. A consignação ajuda os exportadores a se tornarem mais competitivos com base na melhor disponibilidade e na entrega mais rápida de mercadorias. A venda em consignação também pode ajudar os exportadores a reduzir os custos diretos de armazenamento e gestão de inventário. A chave para o sucesso na exportação em consignação é fazer parceria com um distribuidor estrangeiro respeitável e confiável ou com um fornecedor de logística terceirizado. Deve existir um seguro adequado para cobrir mercadorias consignadas em trânsito ou na posse de um distribuidor estrangeiro, bem como para mitigar o risco de não pagamento.

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