O que é um empréstimo garantido? - Experian (2024)

Neste artigo:

  • Como funciona um empréstimo garantido?
  • Tipos de empréstimos garantidos
  • O que pode ser usado como garantia para um empréstimo?
  • Empréstimos garantidos versus não garantidos
  • Prós e contras de empréstimos garantidos
  • O que acontece se você deixar de pagar um empréstimo garantido?
  • Como evitar a inadimplência em um empréstimo garantido

Um empréstimo garantido é um tipo de empréstimo garantido por garantias ou ativos que você possui. Ao contrair um empréstimo garantido, você está colocando sua garantia em risco. Se você não puder pagar o empréstimo, o credor poderá receber sua garantia para recuperar a perda.

Como os empréstimos garantidos por garantias reduzem o risco do credor, eles permitem que os mutuários financiem grandes compras, como uma nova casa ou veículo. Além disso, os empréstimos pessoais garantidos podem ser uma opção de empréstimo flexível, com algumas vantagens, como taxas de juros mais baixas. Mas os empréstimos garantidos também têm desvantagens e é importante compreender como funcionam e os riscos a que o expõem antes de pedir um empréstimo. Veja o que você deve saber antes de contrair um empréstimo garantido.

Como funciona um empréstimo garantido?

Um empréstimo garantido é um tipo de dívida garantida porgarantia, como ativos físicos, como sua casa ou carro, ou ativos financeiros, como ações e títulos. Os empréstimos garantidos são comumente usados ​​para grandes compras. Por exemplo, se você usar uma hipoteca para comprar uma casa ou um empréstimo para comprar um carro, o empréstimo será garantido pelo ativo que você comprou com ele.

Também estão protegidosempréstimos pessoais, que funcionam como empréstimos pessoais sem garantia, mas exigem que você apoie o empréstimo com garantias. Esses tipos de empréstimos podem oferecer taxas mais baixas e aprovação mais fácil, especialmente para mutuários com crédito baixo.

Se você tiver problemas para pagar o empréstimo, o credor pode colocar umagarantiana garantia do empréstimo garantido. Caso um mutuáriopadrõesem um empréstimo garantido, o credor pode confiscar a garantia usada para garantir o empréstimo. Eles podem então vendê-lo para cobrir quaisquer perdas incorridas no empréstimo. No caso de hipotecas, isso é chamadoexecução hipotecária.

Porque as questões financeiras e pessoaisconsequências da inadimplênciasobre um empréstimo garantido são sérios, é imperativo entender o que está em jogo antes de solicitar um empréstimo garantido.

Tipos de empréstimos garantidos

Os empréstimos garantidos podem ser usados ​​para diversos fins e existem muitos produtos de empréstimo diferentes que utilizam garantias. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de empréstimos garantidos:

  • Hipotecas, incluindo empréstimos para aquisição de casa própria e HELOCs
  • Empréstimos para automóveis e empréstimos para barcos, motocicletas e outros tipos de veículos
  • Empréstimos pessoais garantidos
  • Cartões de crédito garantidos

O que pode ser usado como garantia para um empréstimo?

Os credores geralmente estabelecem requisitos específicos sobre o que pode ser usado como garantia em um empréstimo garantido. Por exemplo, no caso de uma hipoteca, a sua casa servirá sempre como garantia.

Mas outros tipos deativos podem ser usados ​​como garantia, também, incluindo:

  • Imóveis, como sua casa
  • Caixa e contas financeiras, incluindo contas correntes, contas poupança, certificados de contas de depósito e contas do mercado monetário
  • Carros, caminhões e outros veículos
  • Ações, fundos mútuos e investimentos em títulos
  • Apólices de seguro, incluindo seguro de vida
  • Metais preciosos, itens colecionáveis ​​de alta qualidade e outros objetos de valor

Empréstimos garantidos versus não garantidos

A principal diferença entreempréstimos garantidos e empréstimos não garantidosé que um empréstimo sem garantia não exige que você apresente nenhuma garantia para se qualificar. Essa grande diferença tem outras implicações sobre o funcionamento desses tipos de empréstimos, quem pode se qualificar, a taxa de juros que você pagará e as consequências de pagamentos perdidos.

Sem garantia em jogo, a aprovação de um empréstimo sem garantia depende principalmente de seu relatório e pontuação de crédito, de seu histórico de pagamento de dívidas e de seurelação dívida / rendimento (DTI).Cartões de crédito,empréstimos estudantiseempréstimos pessoaisestão entre as formas mais comuns de empréstimos não garantidos.

Empréstimos garantidos versus não garantidos
Empréstimo seguroEmpréstimo não garantido
Garantia necessária?SimNão
Taxa de jurosPode ser menor devido ao menor risco do credorGeralmente mais elevados do que os empréstimos garantidos
Consequência da inadimplênciaPerda da garantia, bem como danos ao seu crédito e possíveis taxasDanos ao seu crédito, taxas e cobrança de dívidas
Exemplos comunsHipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos para aquisição de habitação e HELOCs, empréstimos pessoais garantidos e cartões de crédito garantidosCartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis

Prós e contras de empréstimos garantidos

Os empréstimos garantidos oferecem certos benefícios que os empréstimos não garantidos não oferecem, mas sempre considere as vantagens e os riscos dos empréstimos garantidos antes de aplicar.

Prós de empréstimos garantidos

  • Mais fácil de acessar:Pode ser mais fácil para os candidatos com crédito baixo ou justoqualificar-se para um empréstimo garantidoou um valor maior de empréstimo pessoal porque a garantia mitiga algum risco para o credor.
  • Mais acessível:Os empréstimos garantidos tendem a oferecer taxas de juros mais baixas do que um empréstimo não garantido comparável porque o credor assume menos riscos. Dito isto, reveja os termos do empréstimo individual – alguns empréstimos garantidos, comoempréstimos de título de carro, podem ter taxas altas.
  • Construir crédito daqui para frente:Emprestando umempréstimo pessoal garantidoou usando umcartão de crédito garantidoe gerenciá-lo de forma responsável com pagamentos dentro do prazo pode ajudá-lo a construir crédito para se qualificar para outros tipos de empréstimos no futuro.

Contras de empréstimos garantidos

  • Risco de perder ativos:Obter um empréstimo garantido coloca sua propriedade pessoal em risco. Se você deixar de pagar seu empréstimo garantido, o credor poderá receber sua garantia.
  • Risco para o seu crédito:Se você deixar de pagar o empréstimo e o credor aceitar sua garantia, oreintegração de posseou a execução hipotecária permanecerá em seu relatório de crédito por até sete anos. Depois da falência, a execução hipotecária é a que causa mais danos ao seu crédito.
  • Processo de subscrição demorado:Verificar o valor de um ativo é um processo mais demorado do que simplesmente executar uma verificação de crédito; portanto, os empréstimos que usam seus ativos como garantia geralmente exigem muito mais tempo para serem revisados ​​e aprovados. Por exemplo, obter aprovação para uma hipoteca pode ser demorado e requer avaliação e inspeção.

O que acontece se você deixar de pagar um empréstimo garantido?

As consequências da inadimplência de um empréstimo garantido dependem do atraso nos pagamentos e dos termos específicos do empréstimo garantido que você tomou emprestado. Em geral, a falta de pagamento de sua dívida pode resultar em multas por atraso avaliadas pelo credor. Sendo pelo menos30 dias atrasadoem um pagamento pode resultar em atraso no pagamento aparecendo em seu relatório de crédito e prejudicando sua pontuação de crédito.

Se você parar totalmente de efetuar os pagamentos do empréstimo, o credor poderá confiscar sua garantia. Na maioria dos casos, a reintegração de posse de ativos colaterais pelo credor pode permanecer no relatório de crédito do mutuário poraté sete anos.

O tipo de período de carência que você tem entre a perda de um pagamento e a perda de seu ativo depende dos termos do seu contrato de empréstimo. É por isso que é fundamental que você revise os termos do empréstimo antes de solicitá-lo, além de garantir que poderá reembolsá-lo no prazo.

Como evitar a inadimplência em um empréstimo garantido

Se você está lutando para pagar o seu empréstimo garantido, aja rapidamente para evitar pagamentos perdidos. Aqui estácomo evitar a inadimplênciase você começar a ter problemas para pagar seu empréstimo:

  1. Revise seu orçamento.O primeiro passo que você deve dar se estiver lutando para pagar dívidas é fazer uma análise profundamergulhe no seu orçamento. Calcule sua renda e depois revise suas despesas básicas para determinar a raiz dofluxo de caixaproblema.
  2. Reduza despesas.Se suas despesas básicas de vida estão deixando você no vermelho, você precisará encontrar uma maneira dereduza seu custo de vida, como reduzindo suas contas. Se suas despesas básicas de subsistência lhe proporcionam renda suficiente para sobreviver, entãoreduzindo seus gastos discricionáriospode ser suficiente para liberar fundos e administrar sua dívida. Reduzir pode ser um desafio, mas faça com que evitar a inadimplência seja sua prioridade.
  3. Aumente sua renda.Se possível, procuremaneiras de aumentar sua rendacomo assumir turnos extras ou um trabalho paralelo. Trabalho flexível, como dirigir para um serviço de carona ou oferecer babá e babá de animais de estimação por meio de um aplicativo, pode permitir que vocêtrazer dinheiro sobrandoem torno de sua programação atual.
  4. Entre em contato com seu credor.A comunicação é fundamental se você corre o risco de atrasar o pagamento seguro do empréstimo. Certifique-se de entrar em contato com seu credor assim que perceber que terá dificuldades para efetuar pagamentos. Eles podem estar dispostos a oferecer a vocêpaciênciaou oferecer outra forma de evitar as consequências do incumprimento.
  5. Procure aconselhamento de crédito.Se você está lutando para pagar suas dívidas, entre em contato com umconselheiro de crédito sem fins lucrativos. Os conselheiros de crédito podem ajudá-lo a revisar suas finanças e elaborar um plano que funcione para você. Eles podem ajudá-lo a administrar sua dívida por meio de um orçamento e, em alguns casos, podem sugerir umplano de gestão da dívida.

O resultado final

Um empréstimo garantido pode ajudá-lo a fazer um empréstimo para diversos objetivos, desde comprar uma casa ou um carro até cobrir uma despesa importante. Mas estes produtos de empréstimos garantidos por garantias também apresentam riscos substanciais. Como mutuário, é importante pesar os riscos e os benefícios ao considerar um empréstimo garantido e garantir que você tenha um plano sólido eorçamento para pagar o empréstimoantes de pedir emprestado.

Quando se trata de empréstimos pessoais, um empréstimo garantido pode ser mais barato, mas um empréstimo sem garantia não colocará sua propriedade em risco. Considere outras maneiras de economizar nas taxas de juros de empréstimos pessoais. Começar porverificando seu relatório de créditoepontuação de créditogratuitamente através da Experian.

Se possível, levepassos para melhorar seu créditoantes de pedir emprestado. Uma pontuação mais alta pode ampliar suas opções de empréstimo. Além disso, pode reduzir a taxa que os credores exigem que você pague para tomar um empréstimo.

O que é um empréstimo garantido? - Experian (2024)

FAQs

What is considered a very good Experian score? ›

For a score with a range between 300 and 850, a credit score of 700 or above is generally considered good. A score of 800 or above on the same range is considered to be excellent. Most consumers have credit scores that fall between 600 and 750. In 2022, the average FICO® Score in the U.S. reached 714.

Why can't Experian verify my identity? ›

For example, if there is too little information is held about you or if your credit report is frozen or locked, Experian may not be able to verify your identity and you'll be referred to our Member Experience team to manually complete the ID verification process.

What is considered a bad credit score Experian? ›

What is classed as a bad credit score? When it comes to your Experian Credit Score, 561–720 is classed as Poor and 0–560 is considered Very Poor. Though remember, your credit score isn't fixed.

How much does Experian Boost raise your credit score? ›

Any lender that uses the FICO® Score 8 with Experian data will see that change reflected in score results. Users of Experian Boost whose scores improve see an average FICO® Score increase of 13 points.

Is a 700 credit score good for a 20-year-old? ›

So, given the fact that the average credit score for people in their 20s is 630 and a “good” credit score is typically around 700, it's safe to say a good credit score in your 20s is in the high 600s or low 700s.

Is Experian the most important score? ›

The main disadvantage of Experian is that, unlike FICO, it is rarely used as a stand-alone tool to make credit decisions. Even lenders that review credit reports in detail rather than go off a borrower's numerical score often look at results from all three bureaus, not just Experian.

How does Experian check your identity? ›

Experian is a global leader in identity verification and fraud detection services. We offer a layered approach that draws on different verification methods, including credit, device, non-traditional and user-provided data.

How do I prove my identity to Experian? ›

  1. One government-issued identification card, such as a driver's license or state ID card; please be sure the document is legible.
  2. AND one additional document, such as a bank or insurance statement, utility bill or something similar that displays your name and current mailing address and a recent issue date.
Dec 8, 2016

How does Experian verify information? ›

Fingerprint information from state and federal criminal record databases. Driving record information. Drug and alcohol testing and health screening information. Non-profit and volunteer activity verification.

Should I trust my Experian credit score? ›

Credit scores from the three main bureaus (Experian, Equifax, and TransUnion) are considered accurate. The accuracy of the scores depends on the accuracy of the information provided to them by lenders and creditors.

Can you buy a house with a 550 credit score? ›

You'll typically need a credit score of 620 to finance a home purchase. However, some lenders may offer mortgage loans to borrowers with scores as low as 500. Whether you qualify for a specific loan type also depends on personal factors like your debt-to-income ratio (DTI), loan-to-value ratio (LTV) and income.

Is Experian the most reliable credit score? ›

While Experian is the largest bureau in the U.S., it's not necessarily more accurate than the other credit bureaus.

Which lenders use Experian only? ›

Although there isn't a bank that exclusively uses Experian, some banks that typically use Experian data more commonly include American Express, Bank of America, and Wells Fargo.

Does your bank account affect your credit score? ›

Your bank accounts don't affect your credit score, but they still play a vital role in getting credit.

What bills qualify for Experian Boost? ›

Which bill types qualify?
  • Mobile and landline phone.
  • Rent payments.
  • Utility, including electricity, gas, water and waste management.
  • Telecom, including satellite, cable and television.
  • Insurance.
  • Internet.
  • Video streaming services.

Is there a big difference between 750 and 800 credit scores? ›

A 750 credit score is Very Good, but it can be even better. If you can elevate your score into the Exceptional range (800-850), you could become eligible for the very best lending terms, including the lowest interest rates and fees, and the most enticing credit-card rewards programs.

How rare is a 750 credit score? ›

Your credit score helps lenders decide if you qualify for products like credit cards and loans, and your interest rate. You are one of the 48% of Americans who had a score of 750 or above as of April 2023, according to credit scoring company FICO.

How rare is a 720 credit score? ›

Who Has a 720 Credit Score?
Credit ScoreTierPercentage of Americans
720 – 850Excellent38.12%
660 – 719Good17.33%
620 – 659Fair/Limited13.47%
300 – 619Bad31.08%

Does anyone have an 850 credit score? ›

How many Americans have an 850 credit score? Only 1.31% of Americans with a FICO® Score have a perfect 850 credit score. While a score this high is rare among any demographic, older generations are more likely to have perfect credit. Baby boomers make up a whopping 59.4% of the people with an 850 credit score.

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Rueben Jacobs

Last Updated:

Views: 6339

Rating: 4.7 / 5 (77 voted)

Reviews: 92% of readers found this page helpful

Author information

Name: Rueben Jacobs

Birthday: 1999-03-14

Address: 951 Caterina Walk, Schambergerside, CA 67667-0896

Phone: +6881806848632

Job: Internal Education Planner

Hobby: Candle making, Cabaret, Poi, Gambling, Rock climbing, Wood carving, Computer programming

Introduction: My name is Rueben Jacobs, I am a cooperative, beautiful, kind, comfortable, glamorous, open, magnificent person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.