O que é um empréstimo seguro e como funciona?(2024) (2024)

O que é um empréstimo seguro?

"Empréstimo seguro" é um termo amplo que abrange diferentes tipos de empréstimos que usam a propriedade do mutuário como uma forma de proteção financeira para o credor.Hipotecas, empréstimos para o patrimônio líquido e empréstimos para automóveis são exemplos comuns de empréstimos garantidos.

No caso de um empréstimo de hipoteca ou patrimônio residencial, sua casa é a garantia que protege o empréstimo.Em um empréstimo automático, é o seu carro.Se você não fizer seus pagamentos em um empréstimo de hipoteca ou patrimônio residencial, poderá perder sua casa para execução duma hipoteca.Se você não conseguir acompanhar seus pagamentos de empréstimos automáticos, seu carro poderá ser retomado.

Isso diferencia empréstimos garantidos da maioriaPrincipais empréstimos pessoais.Em geral, um empréstimo pessoal não é garantido - o que significa que não possui requisitos colaterais.O valor que você pode emprestar e os termos oferecidos são baseados em sua credibilidade e renda.

No entanto, você também pode encontrar empréstimos pessoais seguros.Geralmente, são mais difíceis de encontrar, mas geralmente exigem uma conta de carro ou financeira, como um certificado de depósito ou conta de mercado monetário, para ser usado para garantir o valor do empréstimo.

Como funciona um empréstimo seguro?

Empréstimos garantidos funcionam da mesma forma que qualquer outro tipo de empréstimo.Seu credor oferecerá um certo período de empréstimo e taxa de juros e você pagará seu empréstimo de acordo com um cronograma definido.

No entanto, existem alguns aspectos que diferenciam empréstimos garantidos.A maioria dos empréstimos garantidos oferece taxas de juros mais baixas do queEmpréstimos não garantidosPorque a garantia os torna menos arriscados para o credor.Por exemplo,hipotecas domésticasGeralmente têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, em parte porque sua casa o apóia.

Também é geralmente mais fácil se qualificar para um empréstimo pessoal seguro do que um empréstimo não garantido - portanto, esses empréstimos podem ser uma opção para você se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa.

Tipos de empréstimos garantidos

Há uma grande variedade de empréstimos garantidos no mercado em que você pode encontrar.Aqui estão alguns dos mais comuns.

Hipotecas

Hipotecassão um dos empréstimos garantidos mais reconhecidos e são usados ​​para financiar a compra de uma casa.A própria Câmara serve como garantia que protege o empréstimo, o que significa que os credores podem iniciar o processo de execução duma hipoteca contra o lar se o mutuário não conseguir pagar o empréstimo.

Empréstimos para capital doméstico e linhas de crédito de capital doméstico (HELOCS)

Empréstimos de capital doméstico eHelocssão tipos de empréstimos garantidos para os quais você pode solicitar com base no valor da sua casa e no valor que você pagou em relação à sua hipoteca.Cada um desses empréstimos usa sua casa como garantia, portanto, você corre o risco de entrar em execução duma hipoteca se perder pagamentos.

ComEmpréstimos para o patrimônio líquido, você receberá um montante fixo que é pago de volta por um período de empréstimo acordado, normalmente a uma taxa de juros fixa.Por outro lado, os Helocs são uma linha de crédito rotativa que você pode usar, como você usa um cartão de crédito.

Empréstimos para automóveis

Empréstimos para automóveisUtilize o valor do carro ou veículo para garantir o empréstimo.Assim como uma hipoteca, a não pagar o empréstimo pode resultar em um penhor contra o veículo e o credor repete seu veículo.

Cartões de crédito garantidos

Os cartões de crédito garantidos são semelhantes aos cartões de crédito tradicionais, mas são apoiados por um depósito de segurança inicial.Você confia ao credor uma certa quantidade de dinheiro e eles oferecem um limite de crédito.Você receberá seu dinheiro de volta depois de fechar sua conta se seu saldo for totalmente pago.Mas se você não fizer seus pagamentos, seu credor usará o depósito de segurança para pagar seu saldo.

O depósito é frequentemente igual ao seu limite de crédito no cartão.Por exemplo, para obter um cartão de crédito seguro com um limite de US $ 1.000, você precisaria depositar US $ 1.000.

No entanto, em alguns casos, você poderá encontrar um cartão de crédito seguro que permita fazer um depósito para uma porcentagem do seu limite de crédito.Nesse caso, se você quiser um cartão de crédito com uma linha de crédito de US $ 1.000, você colocaria um depósito de segurança avaliado em algumas centenas de dólares.

Empréstimos de crédito ruim

Empréstimos de crédito ruimé um termo amplo que pode se referir a empréstimos pessoais garantidos.Empréstimos de crédito ruim ajudam as pessoas com pouco ou nenhum crédito a melhorar suas pontuações de crédito e obter financiamento.Os mutuários geralmente são obrigados a proteger esses empréstimos com algo valioso, como discutido anteriormente.

Prós e contras de empréstimos garantidos

A grande vantagem de um empréstimo garantido é que os credores geralmente os consideram mais seguros.Se você tiver crédito ruim, os credores podem estar mais dispostos a emprestar dinheiro se você prometer garantia para garantir o empréstimo.

Embora as taxas de juros variem dependendo da instituição de empréstimos, a maioria das taxas de juros é menor para empréstimos garantidos do que em um empréstimo não garantido, porque são apoiados por garantias.

As principais desvantagens dos empréstimos garantidos incluem o potencial de perder sua garantia.O não pagamento do seu empréstimo pode significar que você perde sua casa, carro ou conta financeira - o que quer que você se comprometeu como segurança no empréstimo.

Como faço para obter um empréstimo seguro?

Empréstimos garantidosPode ser mais difícil de encontrar, mas eles são possíveis para obter se você souber onde procurar.Você pode começar com seu banco ou cooperativa de crédito existente, embora existam alguns credores focados on-line que também oferecem empréstimos garantidos.

Considere as etapas a seguir antes de fazer um empréstimo seguro:

  • Conheça sua pontuação de crédito:Saber onde você está fica sempre um bom primeiro passo.Sua pontuação de crédito deve dar uma idéia melhor de que tipo de empréstimo você provavelmente se qualificará.Se sua pontuação de crédito for alta o suficiente, você pode não precisar de um empréstimo seguro.
  • Considere sua garantia:Com um empréstimo seguro, o valor que você pode emprestar normalmente será baseado no valor de sua garantia.Você pode querer que a propriedade seja avaliada com antecedência.
  • Compare os credores:Com base na sua pontuação de crédito, você pode montar uma lista de credores que oferecem empréstimos às pessoas em seu alcance.Muitos desses credores permitirão que você pré -qualifique e receba uma oferta de empréstimo específica para você.Isso ajudará você a pesar diferentes opções de empréstimo para encontrar a melhor.
  • Inscreva -se um empréstimo com o melhor credor para você:Com várias ofertas de empréstimo em mãos, você pode determinar qual é o melhor ajuste.O credor deve fornecer instruções sobre como avançar com um pedido de empréstimo completo.

Quanto tempo dura empréstimos garantidos?

Os termos de empréstimo garantidos variam de apenas alguns meses a 30 anos ou mais, no caso de um empréstimo hipotecário.A duração do prazo do empréstimo pode variar de acordo com o credor e também dependerá fortemente do tipo de garantia usada para o empréstimo.

O que acontece se eu padrão em um empréstimo garantido com meu credor?

A inadimplência de um empréstimo garantido pode resultar em você perder a garantia que prometeu quando você fez o empréstimo.Por exemplo, se você não pagar um empréstimo garantido pelo seu carro, poderá perder o carro.Seu credor pode vender o carro para pagar a dívida.

É importante observar que perder um pagamento mensal não é a mesma coisa que a inadimplência de um empréstimo - mas fazer pagamentos tardios pode significar que você está inadimplente.A falta de um pagamento pode afetar sua pontuação de crédito, mas pode não resultar imediatamente na perda de sua garantia.

A linha inferior

Empréstimos garantidos podem ser benéficos, dependendo da sua situação financeira.Eles geralmente são mais fáceis de se qualificar, o que é especialmente valioso se você tiver crédito ruim.Pagar de volta no tempo também pode ajudá -lo a criar sua pontuação de crédito.

Mas empréstimos garantidos também carregam penalidades pesadas se você não reembolsar seu empréstimo.Lembre -se de que empréstimos garantidos são apoiados por sua casa, carro ou outros ativos valiosos.Deixar de fazer seus pagamentos e você pode perdê -los.Você provavelmente deve procurar apenas um empréstimo seguro depois de fazer as contas e garantir que você possa fazer os pagamentos adequados.

Perguntas freqüentes sobre empréstimos garantidos

Você pode ter mais facilidade em qualificação para um empréstimo seguro do que um empréstimo não garantido.Comece verificando sua pontuação de crédito.Em seguida, compre e pese suas opções.Depois de receber suas ofertas, comece a preencher os pedidos de empréstimos oficiais.

Obter um empréstimo seguro pode afetar negativamente sua pontuação de crédito inicialmente.Isso geralmente ocorre porque o credor realiza uma verificação de crédito concedido que afeta sua classificação de crédito.Embora, se você fizer todos os seus pagamentos dentro do prazo, um empréstimo garantido podeMelhore sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Ter uma boa pontuação de crédito é útil ao solicitar um empréstimo seguro, especialmente se você estiver solicitando um empréstimo de hipoteca ou carro.No entanto, você pode ter mais facilidade em qualificação para um empréstimo pessoal seguro do que um tradicionalEmpréstimo pessoal se você tiver crédito ruim.

Empréstimos garantidos geralmente levam mais tempo para fechar - o que significa que você estará esperando mais tempo para obter seu dinheiro.É sempre melhor considerar todas as opções disponíveis e garantir que você seja capaz de pagar seu empréstimo seguro, em vez de apressar o processo e cometer um erro.

Nota do editor: Antes de tomar decisões financeiras significativas, considere revisar suas opções com algum pouco de confiança, como consultor financeiro, conselheiro de crédito ou profissional financeiro, uma vez que a situação e as necessidades de todas as pessoas são diferentes.

O que é um empréstimo seguro e como funciona?(2024) (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Jonah Leffler

Last Updated:

Views: 6275

Rating: 4.4 / 5 (45 voted)

Reviews: 92% of readers found this page helpful

Author information

Name: Jonah Leffler

Birthday: 1997-10-27

Address: 8987 Kieth Ports, Luettgenland, CT 54657-9808

Phone: +2611128251586

Job: Mining Supervisor

Hobby: Worldbuilding, Electronics, Amateur radio, Skiing, Cycling, Jogging, Taxidermy

Introduction: My name is Jonah Leffler, I am a determined, faithful, outstanding, inexpensive, cheerful, determined, smiling person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.