O que são bandeiras vermelhas na subscrição de empréstimos?
Informações inconsistentes: quando as informações fornecidas por um candidato se contradizem ou são inconsistentes entre os documentos, é um sinal claro de fraude em potencial.Os credores devem examinar de perto as discrepâncias em endereços, histórico de emprego, detalhes da renda e muito mais.
Bandeiras vermelhas para subscritores sãoquestões que surgem durante o processamento e são questionáveis.Diferentes tipos de subscritores têm suas bandeiras vermelhas a serem observadas, mas, em geral, os subscritores têm a tarefa de encontrar discrepâncias suspeitas em aplicativos para melhor avaliar os riscos financeiros.
Com que frequência um subscritor nega um empréstimo?Um subscritor de hipoteca normalmente negacerca de 1 em 10Pedidos de empréstimo hipotecário.Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por muitos motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito de um mutuário, alteração recente de emprego ou alta relação dívida / renda.
Bandeira vermelha mais fácil para detectar: discrepância de renda
Os processadores e subscritores de hipotecas experientes dirão que a deturpação da renda não é muito difícil de capturar como bandeira vermelha.
Dica #1:Não se inscreva em nenhuma nova linhas de créditoDurante a subscrição.Quaisquer grandes mudanças financeiras e gastos podem causar problemas durante o processo de subscrição.Novas linhas de crédito ou empréstimos podem interromper esse processo.Além disso, evite fazer compras que possam diminuir seus ativos.
Existem muitas razões pelas quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comouma renda baixa, um histórico de crédito insatisfatório ou uma recente mudança no emprego.Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente ir a um credor menor ou abordar os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Os subscritores não podem aprovar um pedido de empréstimo comInformações ausentes ou não verificáveis.Embora isso possa parecer óbvio, foi uma das principais razões para a negação de empréstimos em 2020. Você não pode provar que seu histórico de renda ou emprego é estável.A maioria dos programas de empréstimos exige um histórico de dois anos de ganhos e emprego constantes.
Não há razão para um mutuário se preocupar ou estressar durante o processo de subscrição se eles forem pré -qualificados.
Hábitos de consumo
Eles procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo.E eles procurarão ver se você está gastando regularmente menos do que você ganha consistente com as economias que está reivindicando.
Vamos discutir o que os subscritores procuram no processo de aprovação do empréstimo.Ao considerar sua aplicação, eles analisam uma variedade de fatores, incluindo seu histórico de crédito, renda e qualquer dívida pendente.Esta etapa importante no processo se concentra nos três C's de subscrição - crédito, capacidade e garantia.
O que parece ruim para um credor hipotecário?
Acumulando dívidas
Sua relação dívida / renda-ou quanta dívida você está pagando todos os meses em comparação com o dinheiro que você está ganhando-é apenas um fator que os credores olham ao revisar seu pedido de hipoteca.Se estiver acima de um certo limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário arriscado.
Um subscritor dará uma análise aprofundada de seu crédito e experiência financeira para determinar sua elegibilidade.Durante esta análise, o banco, a união de crédito ou o credor hipotecário avalia se você se qualifica para o empréstimo antes de tomar uma decisão sobre sua inscrição.
EnquantoA maioria dos empréstimos é aprovada, os subscritores hipotecários negam alguns empréstimos com base em diferentes fatores.Tudo depende se eles acham que você pode pagar o empréstimo.A aprovação do empréstimo também pode variar dependendo de onde você mora e do tipo de empréstimo para o qual você está solicitando.
Na indústria de valores mobiliários, geralmente surge o risco de subscriçãoSe um subscritor superar a demanda por uma questão subscrita ou se as condições do mercado mudarem repentinamente.Nesses casos, o subscritor pode ser obrigado a manter parte do problema em seu inventário ou vender com prejuízo.
- 1) Documente seu processo de pensamento e mostre seu trabalho....
- 3) Forneça informações consistentes em todo o arquivo....
- 4) Peça informações adicionais do seu subscritor quando necessário....
- 5) Documente as preocupações da bandeira vermelha....
- 1) preocupações de renda, incluindo: ...
- 2) preocupações de ativos, incluindo:
Dados dos últimos 24 mesessão as informações mais importantes que os credores hipotecários analisam.No entanto, eles poderiam considerar informações depreciativas, como execuções duma hipoteca ou falências, que aconteceram anos antes.
Hoje em dia, os subscritores estão sendo muito exigentes com os depósitos, então pense duas vezes antes de descontar esse cheque.
A subscrição pode levartão pouco quanto alguns dias ou até algumas semanas.Ocorre depois de você ter um contrato aceito em uma casa, mas antes de fechar.
Quanto tempo o processo de subscrição normalmente leva?A subscrição pode levaralguns dias a algumas semanasAntes que você seja liberado para fechar.
Subscrição hipotecária é o processo que o credor usa para determinar se deve aprovar seu pedido de hipoteca.Antes de subscrever, um agente de empréstimo ou corretor de hipotecas coleta informações de crédito e financeiro para sua inscrição.
Um subscritor verá se devo o IRS?
Se você tiver uma garantia do IRS sobre sua renda ou ativos, terá dificuldade em ser aprovado para uma hipoteca.Os ônus fiscais não aparecem nos relatórios de crédito, mas provavelmente surgirão quando o seu credor faz uma busca por qualquer ônus.Os credores podem ver impostos não pagos como um indicador de que a hipoteca também entrará em atraso.
Subscrição - o processo pelo qual os credores hipotecários verificam seus ativos, verifiquem suas pontuações de crédito e revise suas declarações fiscais antes que elas possam aprovar um empréstimo à habitação - pode levar de dois a três dias.Normalmente, porém, leva mais de uma semana para um agente ou credor de empréstimo concluir o processo.
Marco | Hora de completar |
---|---|
Avaliação | 1-2 semanas para conclusão |
Subscrição | 1 a 3 dias para revisão inicial |
Aprovação condicional | 1 a 2 semanas para revisão adicional de subscrição e limpeza das condições |
Limpo para fechar | Mínimo exigido de 3 dias para reconhecer a divulgação de fechamento |
Os oficiais de empréstimos normalmente não podem influenciar diretamente os subscritores, já que as duas equipes trabalham separadamente uma da outra.No entanto, um agente de empréstimos pode ajudar a acelerar o processo de subscrição, orientando um mutuário através do processo de inscrição.
Seus recentes extratos bancários mostram se você pode pagar os custos de adiantamento e fechamento, bem como pagamentos mensais de hipotecas.Como eles são essenciais para isso,Seus credores verificam os extratos, depósitos e saques bancários para bandeiras vermelhas-particularmente saldos negativos resultantes de descobertos ou taxas de fundos não suficientes.
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