Que tipo de dívida geralmente não é garantida?
Exemplos de dívida não garantida incluemcartões de crédito, contas médicas, contas de serviços públicos e outros casos em que o crédito foi concedido sem qualquer exigência de garantia. Os empréstimos não garantidos são particularmente arriscados para os credores porque o mutuário pode optar por deixar de pagar o empréstimo por meio de falência.
Principais conclusões
Hipotecas, empréstimos para aquisição de habitação, linhas de crédito para aquisição de habitação (HELOCs) e empréstimos para automóveis são todas formas de dívida garantida.Empréstimos pessoais, cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos médicossão algumas formas de dívida não garantida.
A maioria dos cartões de créditonão estão seguros. O emissor do cartão (normalmente um banco ou cooperativa de crédito) limita o valor que você pode gastar com o cartão, mas, diferentemente dos cartões garantidos, não há necessidade de depósito prévio.
Tipos de empréstimos não garantidos
Os empréstimos não garantidos incluemempréstimos pessoais, empréstimos estudantis e a maioria dos cartões de crédito—todos os quais podem ser empréstimos rotativos ou a prazo. Um empréstimo rotativo é um empréstimo que tem um limite de crédito que pode ser gasto, reembolsado e gasto novamente.
Empréstimos pessoais, cartões de crédito e empréstimos estudantissão alguns tipos comuns de dívida não garantida.
Alguns dos tipos mais comuns de credores quirografários incluemempresas de cartão de crédito, serviços públicos, proprietários, hospitais e consultórios médicos e credores que emitem empréstimos pessoais ou estudantis(embora os empréstimos para educação tenham uma exceção especial que os impede de serem quitados).
Títulos (governamentais, corporativos ou municipais)são um dos tipos mais comuns de títulos de dívida, mas existem muitos exemplos diferentes de títulos de dívida, incluindo ações preferenciais, obrigações de dívida garantidas, títulos comerciais em euros e títulos garantidos por hipotecas.
Qualificação:Empréstimos pessoais garantidos podem ser mais fáceis de se qualificar do que empréstimos não garantidos. Um credor considera sua pontuação de crédito, histórico, renda e dívidas, mas adicionar garantias ao aplicativo pode reduzir o risco do credor e dar-lhe mais confiança para emprestar a você.
Dívida não garantida não requer garantia. A dívida garantida requer um ativo – como um carro ou uma casa – como garantia. A dívida garantida normalmente tem requisitos de crédito e taxas de juros mais baixos. A dívida garantida não paga dará ao seu credor o direito de confiscar sua propriedade como pagamento.
Empréstimo para carro, empréstimo para habitação e empréstimo contra propriedade são alguns exemplos de empréstimos garantidos. Quais são alguns exemplos de empréstimos sem garantia? Empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e cartões de crédito são alguns dos exemplos de empréstimos sem garantia.
Quais são os três principais tipos de empréstimos não garantidos de curto prazo?
Os três principais tipos de empréstimos não garantidos de curto prazo sãocrédito comercial, empréstimos bancários e papel comercial.
A maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia- eles são oferecidos a você exclusivamente com base no seu crédito e na sua promessa de pagar a dívida. Os empréstimos garantidos podem ser mais fáceis de se qualificar ou oferecer taxas de juros mais baixas porque o credor pode assumir a garantia se você parar de reembolsar o empréstimo, tornando-os menos arriscados para os credores.
Isso geralmente significa dívidas de cartão de crédito, mas também pode se referir a itens como empréstimos pessoais e dívidas médicas. A dívida não garantida cria menos stress e menos problemas para os consumidores porque estes não correm o risco de perder um activo se não pagarem a dívida.
Exemplos dedívida não garantidaincluem contas de serviços públicos da empresa, contas mensais de telefone/contas mensais de internet, contas abertas e linhas de crédito com fornecedores ou fornecedores, aluguel, contas a pagar da maioria dos fornecedores (como serviços de TI e telecomunicações), seguros (saúde, automóveis e compensação trabalhista) e empresa cartões de crédito (que provavelmente ...
Credores quirografários, comoemissores de cartão de crédito, fornecedores e algumas empresas de adiantamento de dinheiro(embora isto esteja a mudar), não detém um penhor sobre a propriedade do seu devedor para garantir o pagamento da dívida em caso de incumprimento.
Se você não efetuar o pagamento de uma dívida não garantida,o credor pode entrar em contato com você para tentar obter o pagamento, relatar a dívida inadimplente a uma agência de relatórios de crédito ou abrir uma ação judicial contra você. Geralmente, um credor não governamental e sem garantia não pode confiscar seus bens sem uma decisão judicial.
Um credor sem garantia éum credor que pode reivindicar dinheiro devido a uma empresa somente depois que os credores garantidos o fizerem. Eles estão acima dos acionistas, mas só receberão uma quantia de dinheiro considerada disponível por meio da venda prévia de ativos e após as reivindicações dos credores garantidos.
Dívidas não garantidas prioritárias
Exemplos de reivindicações de prioridade de falência incluem a maioria dos impostos, pensão alimentícia, pensão alimentícia, restituição e reivindicações administrativas. Num caso de activos do Capítulo 7, as reivindicações prioritáriasreceber o pagamento integral antes de quaisquer pagamentos a credores quirografários gerais. As dívidas prioritárias não são exigíveis.
Aqui está um detalhamento atualizado da dívida média por consumidor e dos saldos totais de todos os consumidores a partir de dados da Experian do terceiro trimestre de 2023 e dados do Fed do quarto trimestre de 2023, respectivamente.Dívida hipotecáriaé a maior dívida da maioria dos americanos, excedendo outros tipos por uma ampla margem.
Em termos mais simples, uma pessoa contrai dívidas quando pede dinheiro emprestado e concorda em pagá-lo. Exemplos comuns sãoempréstimos estudantis, hipotecas e compras com cartão de crédito.
Qual é a forma de dívida mais cara?
Os empréstimos pessoais e cartões de crédito são mais caros do que os empréstimos para veículos ou casas, pois não há garantia para essas dívidas. Portanto, pode ser mais difícil para o banco recuperar o dinheiro dos consumidores inadimplentes. O tipo de dívida mais caro vem na forma deempréstimos do dia de pagamento.
Credores gostamempréstimos garantidosporque estão correndo menos riscos. Os mutuários gostam de empréstimos garantidos porque normalmente você pode obter taxas de juros mais baixas.
Como os empréstimos não garantidos não exigem garantias,eles são mais arriscados para os credores do que empréstimos garantidos—em vez de confiscar activos em caso de incumprimento de um mutuário, os bancos limitam-se a acções de cobrança, como a penhora de salários.
Freqüentemente, são necessárias pontuações de crédito mais altas para se qualificar, uma vez que não há garantia para compensar o risco para os credores. Os empréstimos não garantidos podem ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos. O processo de aprovação depende em grande parte dos perfis de crédito dos mutuários, como pontuação e histórico.
Inadimplência em um empréstimo não garantido
Como mencionado anteriormente, no entanto,uma agência de cobrança pode tentar processá-lo pelas quantias não pagas que você deve, tentar enfeitar seu salário ou colocar um penhor sobre sua casa por meio de uma ordem judicial. 5 E, tal como acontece com um empréstimo garantido, pode esperar um sério impacto na sua pontuação de crédito.
References
- https://gocardless.com/en-us/guides/posts/debt-securities/
- https://www.lendingtree.com/personal/unsecured/
- https://www.bostonherald.com/2023/03/14/the-average-millennial-has-nearly-30k-in-debt-here-is-what-they-should-do/
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/men-women-and-debt-does-gender-matter/
- https://finance.yahoo.com/news/nearly-one-third-americans-broke-160022842.html
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-credit-card-debt-in-one-year/
- https://www.leinartlaw.com/resources/secured-unsecured-priority-claims/
- https://www.cbsnews.com/news/ways-to-pay-off-10000-in-credit-card-debt/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/the-truth-about-credit-card-debt-forgiveness
- https://www.cnbc.com/select/what-age-to-be-debt-free/
- https://www.sacbee.com/finance/article272980545.html
- https://www.bankbazaar.com/home-loan/secured-vs-unsecured-loan.html
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/get-out-of-debt-on-low-income/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-get-out-of-debt
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/what-is-an-unsecured-loan/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.cbsnews.com/news/who-qualifies-for-credit-card-debt-forgiveness/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/secured-vs-unsecured-loans
- https://www.debt.org/consolidation/companies/national-debt-relief/
- https://www.creditkarma.com/about/commentary/americans-say-their-financial-situation-worsened-in-2023-what-will-2024-bring
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/what-are-main-categories-debt.asp
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/types-of-debt/
- https://www.debt.org/faqs/americans-in-debt/demographics/
- https://www.debt.org/credit/unsecured/
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.linkedin.com/pulse/who-going-buy-all-us-debt-rod-khleif-gdete
- https://www.ramseysolutions.com/debt/average-american-debt
- https://www.nortonfinance.co.uk/know-how/debt-management/common-causes-of-debt
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-relief-low-income-americans/
- https://www.nationaldebtrelief.com/blog/debt-guide/debt-relief/reasons-why-people-stay-in-debt/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/secured-vs-unsecured-personal-loans/
- https://www.vantagedebtmanagement.co.za/get-rid-of-expensive-debt-once-and-for-all/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/secured-vs-unsecured-debt/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-30000-credit-card-debt-1000423-2140858502/
- https://www.tiaa.org/public/learn/retirement-planning-and-beyond/managing-your-money/seven-steps-to-more-effectively-manage-and-reduce-your-debt
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.cnbc.com/select/easy-steps-to-help-you-pay-off-your-debt/
- https://seattlemedium.com/average-credit-card-debt-increased-10-to-6501-in-2023/
- https://fuselierassociates.com/the-difference-between-secured-and-unsecured-debt
- https://www.firstrepublic.com/insights-education/average-american-debt
- https://extension.umn.edu/credit-and-debt/how-much-debt-too-much-debt
- https://forteracu.com/blog/secured-vs-unsecured-loans-whats-the-difference
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://money.com/average-american-personal-debt-amount/
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/what-unsecured-debt.html
- https://www.investopedia.com/terms/u/unsecuredloan.asp
- https://www.cnbc.com/2018/08/20/how-much-debt-americans-have-at-every-age.html
- https://moneyguy.com/article/pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.clearfinances.net/countries-without-public-debt/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/average-american-debt-statistics/
- https://www.investopedia.com/what-are-hardship-personal-loans-7963276
- https://www.hdfcbank.com/personal/resources/learning-centre/borrow/9-smart-ways-to-snap-out-of-a-debt-trap-today
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/how-to-get-out-of-debt/
- https://www.investopedia.com/what-happens-dont-pay-back-personal-loan-7555464
- https://www.theinsolvencyexperts.co.uk/blog/what-is-the-difference-between-secured-and-unsecured-creditors/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://www.investopedia.com/terms/u/unsecuredcreditor.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-an-unsecured-personal-loan/
- https://www.cnbc.com/select/best-debt-relief-companies/
- https://courses.lumenlearning.com/suny-osintrobus/chapter/obtaining-short-term-financing/
- https://www.cnbc.com/select/easiest-personal-loans/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/unsecured-debt/
- https://ficoso.com/ucc/secured-creditors-and-unsecured-creditors-whats-the-difference/
- https://www.jdcu.org/blog/best-way-to-consolidate-debt-without-hurting-your-credit/
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/student-loan-forgiveness/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/national-debt-relief-review/
- https://www.marketplace.org/2023/05/26/who-does-the-u-s-owe-31-4-trillion/
- https://www.thebalancemoney.com/debt-free-characteristics-4059833