Você deveria ser amigo de seu consultor financeiro?
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Ter um amigo como consultor financeiro pode ser arriscado. Existem conflitos de interesse a serem considerados e é melhor fazer a devida diligência. É especialmente importante se você tiver muito dinheiro em jogo. Além disso, pode ser uma boa ideia que o seu consultor financeiro seja um terceiro objetivo.
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a identificar e atingir seus objetivos financeiros. Considere contratar um consultor se suas finanças forem complexas ou se você passar por um grande acontecimento em sua vida. Escolha um consultor com quem você se sinta confortável e cuja experiência esteja alinhada às suas necessidades.
- Falta de transparência em torno de remuneração e conflitos de interesse.
- Concentra-se apenas em soluções de seguros ou anuidades.
- Promoção e utilização recorrente de produtos de investimento com altas comissões.
- Eles não se comunicam de forma proativa.
- Nenhum foco no planejamento patrimonial ou fiduciário.
- Sem especialização.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Eles não ficam presos na paralisia da análise e são bons em tomar decisões por si próprios. Se você tem controle sobre sua vida financeira, se sente confiante para navegar pelo material que tem à sua disposição e gosta de fazer isso sozinho, não adianta contratar um consultor financeiro. Você já tem tudo sob controle!
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Quais são os sinais de alerta para consultores financeiros?
Demorar muito para responder, seja um simples e-mail, um retorno de chamada ou uma pergunta sobre sua estrutura, é uma bandeira vermelha. Isso significa que o consultor trabalha em seu próprio horário e não cederá se você tiver uma solicitação urgente ou urgente.
Bandeira Vermelha nº 1:Eles não são fiduciários.
Na verdade, apenas os consultores financeiros que seguem um padrão de cuidado fiduciário devem legalmente colocar os seus interesses à frente dos deles. Enquanto isso, corretoras, bancos e companhias de seguros normalmente exigem que seus consultores financeiros sigam padrões de adequação menos rigorosos.
Ter mais de um consultor financeiro permite que você obtenha orientação em áreas especializadas nas quais seu consultor atual pode não ter experiência em gerenciamento.
Normalmente, os consultores que cobram uma percentagem vão querer trabalhar com clientes que têm umportfólio mínimo de cerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena gastar seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US$ 1.000 a 2.000 por ano.
Quer você tenha finanças complicadas ou não saiba como certas coisas funcionam,contratar um profissional pode ajudá-lo a compreender conceitos com os quais você não estava familiarizado. Algumas pessoas precisam de assistência extra e se você tiver meios, obter ajuda personalizada pode fazer uma grande diferença.
- Eles são difíceis de alcançar. ...
- Eles são difíceis de entender. ...
- Eles não são fáceis de abordar. ...
- Eles não estão mantendo você atualizado. ...
- Eles não estão gastando tempo suficiente com você. ...
- Eles estão lhe dando maus conselhos.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
“Se julgar apenas o desempenho, os clientes precisam dar a um consultormínimo de três a cinco anos, e realisticamente, cinco ou mais é provavelmente melhor”, disse Ryan Fuchs, planejador financeiro certificado da Ifrah Financial Services. “Pode levar vários anos até que você possa realmente ver como uma estratégia de investimento funcionará.
É arriscado fornecer o ID de login ou a senha da sua conta bancária a um consultor financeiro ou a qualquer outra pessoa. Observe queseu consultor poderá ver seus números de conta corrente e roteamento (ABA) quando você estabelecer transferências on-line.
Meu consultor financeiro me julgará?
"Ninguém é perfeito, as pessoas cometem erros,seu planejador não está lá para julgá-lo, mas para ajudá-lo, e que - assim como acontece com seu médico - é importante enfrentar e superar sua autoconsciência sobre isso, ou você corre o risco de fornecer ao seu planejador informações incompletas que impossibilitem o fornecimento de uma resposta adequada ...
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
A taxa média de um consultor financeiro geralmente é de cerca de 1% dos ativos que ele gerencia. Esteja ciente de que você ainda pode pagar um dólar nominal mais alto, pois há uma base mais alta à qual a taxa percentual é aplicada.
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
References
- https://www.cnbc.com/2016/06/29/when--and-why--to-leave-your-financial-advisor.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/how-to-choose-a-financial-advisor/
- https://smartasset.com/financial-advisor/is-it-worth-paying-a-financial-advisor
- https://www.approachfp.com/can-financial-advisors-steal-your-money/
- https://wealthramp.com/how-does-my-financial-advisor-make-money/
- https://money.usnews.com/financial-advisors/slideshows/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/best-financial-advisors/
- https://www.sarsillc.com/financial-advisor-red-flags/
- https://spinninvest.com/finance/how-often-should-i-meet-with-my-financial-advisor/
- https://insights.wjohnsonassociates.com/blog/thinking-about-hiring-a-financial-advisor-here-are-9-red-flags-to-avoid
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/103013/how-do-i-know-i-can-trust-my-financial-advisor.asp
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Financial-Advisor-Salary
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-fire-financial-advisor/
- https://frazerjames.co.uk/financial-advisor-financial-planner-the-difference/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/112515/do-you-need-more-one-financial-advisor.asp
- https://mediumsandmessages.org/the-cons-of-your-financial-advisor-being-a-friend/
- https://www.ml.com/articles/5-top-reasons-people-turn-to-an-advisor.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/types-of-financial-advisor/
- https://www.linkedin.com/pulse/pros-cons-hiring-financial-advisor-worth-ryan-peca
- https://www.usatoday.com/story/money/columnist/powell/2014/02/22/financial-adviser-retirement/5555275/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/financial-advisor-vs-financial-planner/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/071415/how-cut-financial-advisor-expenses.asp
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021216/can-you-afford-financial-advisor.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/advisors/do-i-need-a-financial-advisor/
- https://www.kotak.com/en/stories-in-focus/accounts-deposits/savings-account/reasons-people-dont-plan-retirement.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://zoefin.com/learn/6-advisor-red-flags/
- https://www.glassdoor.com/Salaries/california-financial-advisor-salary-SRCH_IL.0,10_IS2280_KO11,28.htm
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://smartasset.com/financial-advisor/financial-advisor-vs-self-investing
- https://www.investopedia.com/updates/find-financial-advisor-planner/
- https://kindnessfp.com/7-reasons-you-shouldnt-hire-a-financial-advisor/
- https://www.theadvisorcoach.com/7-reasons-youll-fail-as-a-financial-advisor.html
- https://finance.yahoo.com/news/despite-70-millionaires-using-financial-192517792.html
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/when-to-get-a-financial-advisor/
- https://smartasset.com/investing/ways-to-invest-10000
- https://www.taylormethod.com/blog/special-topics/how-much-do-financial-advisors-make
- https://zoefin.com/financial-advisor/types-of-financial-advisors/
- https://www.cnbc.com/select/financial-advisor-vs-financial-planner/
- https://www.indeed.com/career-advice/pay-salary/financial-planner-vs-financial-advisor
- https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/what-information-should-you-share-with-a-financial-advisor/
- https://smartasset.com/advisor-resources/what-is-the-future-of-financial-advisors